Вопрос:
В то время как организация планировала взять кредит, ставки по кредитам выросли после очередного повышения ключевой ставки ЦБ. Почему при повышении ключевой ставки ЦБ РФ увеличиваются ставки по кредитам?
Ответ:
Ключевая ставка — это процентная ставка по основным операциям Банка России, посредством которой осуществляется регулирование ликвидности банковской системы РФ. Когда ставка растет, говорят, что денежно-кредитная политика ужесточается. Когда снижается - отмечают, что политика смягчается.
Увеличение ключевой ставки Банка России влечет удорожание кредитных денег для банков - кредиты овернайт, аукционы репо и т.д. При этом одновременно увеличиваются процентные ставки Банка России по абсорбированию ликвидности у банков по депозитным операциям Банка России. Удорожание кредитных денег для банков влечет увеличение процентных ставок по банковским кредитам населению и юридическим лицам. Одновременно для привлечения ликвидности на рынке банки увеличивают ставки по вкладам (депозитам). То есть банки выдают кредиты своим заемщикам по ставке выше, чем ключевая ставка Банка России, по которой они берут деньги у Банка России, а вклады открывают по ставке ниже ключевой. На этой разнице (между привлеченными и размещенными денежными средствами) банки получают доход.
Чем ниже ключевая ставка, тем дешевле кредиты для организаций и населения и тем больше людей и организаций будут их брать. А это, в свою очередь, увеличивает денежную массу, то есть экономика насыщается деньгами, что приводит к росту потребления (платежеспособного потребительского спроса) и деловой активности. Соответственно, увеличение ключевой ставки Банка России приводит к обратному эффекту: банковские кредиты дорожают, заемщики берут их неохотно, объем денежной массы в экономике сокращается.
Ответ подготовил эксперт «Альвенты» с использованием системы КонсультантПлюс. Информация актуальна на 03.11.2023.
Полезные документы:
Нет КонсультантПлюс? Наши специалисты подберут индивидуальный комплект для решения ваших профессиональных задач.
Хотите быть в курсе всех изменений законодательства? Воспользуйтесь системой КонсультантПлюс.
Есть вопросы? Напишите нам удобным для вас способом*
*Предложение действительно для юридических лиц, зарегистрированных в регионах: Москва и Московская область, Саратовская область, Омская область, Новосибирская область, Республика Алтай и Алтайский край, Томская область, Красноярский край.
