Статья размещена в газете «Первая полоса» № 9 (158), октябрь 2023

Федеральный закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» в части банкротства физических лиц действует уже 8 лет, но при этом количество слухов и мифов относительно процедуры не уменьшается. Сначала это было связано с новизной процедуры, с отсутствием наработанной практики у юристов и судов и, соответственно, с большим количеством трактовок и предположений как со стороны специалистов, так и со стороны обычных граждан. Сейчас, по мере ежегодного кратного роста количества процедур, возрастает интерес юристов к ведению процедур банкротства как к способу основного или дополнительного заработка. В связи с чем консультации юристов с низкой квалификацией подкрепляют ранее возникшие мифы относительно процедуры банкротства физических лиц.

В данной статье разберем основные из мифов, подтвердив их обоснованность или необоснованность случаями из практики и выдержками из закона.

Мифы о доходах

1.      Нельзя проходить процедуру банкротства, если есть официальный доход

На самом деле факт наличия дохода не влияет на возможность прохождения процедуры банкротства. Имеет значение размер дохода, а также количество лиц, находящихся на иждивении должника.

Представим женщину пенсионного возраста. У нее образовался долг в размере 890 636 руб. 62 коп. перед страховой компанией. Единственный доход — пенсия в размере 18 881 руб. 29 коп.

При расчете возможности погашения долга мы берем ее пенсию, вычитаем прожиточный минимум на пенсионера (по региону места регистрации должника) и получаем сумму, которую можно использовать для погашения долга ежемесячно.

18 881 руб. 29 коп. – 10 556 руб. = 8 325 руб. 29 коп.

Срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина не может превышать 3 лет (ст. 213.14 ФЗ № 127), то есть 36 месяцев. Как разъяснено в п. 31 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45, в силу недопустимости злоупотребления правом (ст. 10 ГК РФ) арбитражный суд не утверждает план реструктуризации долгов, в том числе одобренный собранием кредиторов, если такой план является заведомо неисполнимым.

890 636 руб. 62 коп. / 8 325 руб. 29 коп. = 106 мес. (8 лет 10 мес.)

То есть пенсионерка сможет погасить долг более чем за 3 года. Соответственно, у нее нет препятствий к прохождению процедуры банкротства, если рассматривать наличие официального дохода у должника.

2.      Нельзя проходить процедуру банкротства, если есть большой доход

В данном случае важно учитывать, какие ежемесячные расходы есть у должника. Эти расходы можно исключать из конкурсной массы дополнительно через суд по заявлению.

Представим мужчину средних лет. У него долг перед банками 2 210 302 руб. Работает он в военной части, и его ежемесячный доход составляет 66 767 руб. 26 коп.

Мы так же будем рассчитывать возможность погашения долга, но при этом нам нужно учесть, что на иждивении у должника находится несовершеннолетний ребенок, жена, которая находится в отпуске по уходу за ребенком, а также тот факт, что семья снимает однокомнатную квартиру, поскольку у них нет в собственности недвижимого имущества. То есть из среднего дохода должника мы вычитаем два прожиточных минимума на трудоспособное население, одно на несовершеннолетнего ребенка, а также сумму ежемесячной арендной платы.

В соответствии с позицией, изложенной в Постановлении Конституционного Суда РФ от 12.07.2007 № 10-П, конкретный размер удержания из заработной платы и иных доходов должника при исполнении исполнительного документа подлежит исчислению с учетом всех обстоятельств данного дела, при неукоснительном соблюдении таких принципов исполнительного производства, как уважение чести и достоинства гражданина и неприкосновенность минимума имущества, необходимого для существования должника-гражданина и членов его семьи. При определении размера удержания из источника дохода, являющегося для должника единственным источником существования, надлежит учитывать, в числе прочего, размер этого дохода с тем, чтобы обеспечить самому должнику и лицам, находящимся на его иждивении, условия, необходимые для их нормального существования.

Исходя из данной позиции, должник направляет в суд ходатайство об исключении из конкурсной массы денежных средств на аренду жилого помещения.

66 767 руб. 26 коп. – 15 669 руб. – 15 669 руб. – 13 944 руб. – 10 000 руб.

= 11 485 руб. 26 коп.

Чтобы определить срок, за который должник с учетом данных обстоятельств сможет выплатить долг, нам необходимо сумму долга разделить на сумму, оставшуюся после удовлетворения потребностей должника.

2 210 302 руб. / 11 485 руб. 26 коп. = 192 мес. (16 лет)

Соответственно, имея «условно» высокий доход, должник также не сможет погасить долги за 3 года, а значит, и он сможет пройти процедуру банкротства.

Отметим, что граждане, которые потеряли доход по различным обстоятельствам (сокращение, ухудшение состояния здоровья, потеря кормильца) и не могут исполнять обязательства перед кредиторами, в первую очередь должны задуматься о необходимости прохождения процедуры банкротства, если восстановление платежеспособности невозможно.

Мифы об имуществе

1.      В процедуре банкротства продадут все имущество

Часто тем, кто уже имеет просрочки по кредитам, поступают бесчисленные звонки от представителей банков, которые пугают тем, что в процедуре банкротства у них заберут все, вплоть до холодильника и телевизора.

На самом деле в ст. 446 ГПК РФ описано имущество, на которое не может быть обращено взыскание, а именно:

— единственное жилье (если не является предметом ипотеки);

— предметы обычной домашней обстановки, за исключением драгоценностей и предметов роскоши;

— денежные средства в размере прожиточного минимума самого гражданина, а также лиц, находящихся на его иждивении;

— средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество и др.

При этом по мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам и доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов.

Так, к примеру, Определением Арбитражного суда Свердловской области по делу № А60-56800/2021 от 22.03.2022 был исключен земельный участок, принадлежащий должнику на праве собственности, в связи с тем, что данный земельный участок был предоставлен бесплатно в качестве меры социальной поддержки многодетных семей.

Суд принял во внимание целевой порядок предоставления земельного участка для улучшения жилищных условий многодетной семьи, нахождение на иждивении у должника несовершеннолетних детей, расположение, площадь и стоимость земельного участка и исключил его из конкурсной массы.

Этот пример как раз говорит о том, что процедура банкротства гражданина не носит характер наказания, а в ней должны соблюдаться не только права кредиторов, но и права гражданина, а также гарантируется сохранение условий, необходимых для нормального существования гражданина и лиц, находящихся на его иждивении.

2. Финансовый управляющий оспорит все сделки за 3 года

Действительно, финансовый управляющий должника производит анализ всех сделок, но это совсем не значит, что все сделки будут оспорены.

В соответствии со ст. 61.9 ФЗ № 127 заявление об оспаривании сделки должника может быть подано в арбитражный суд финансовым управляющим по своей инициативе либо по решению собрания кредиторов, а также может быть подано самим кредитором.

К примеру, если финансовый управляющий выявит, что цена транспортного средства по договору купли-продажи была существенно меньше рыночной, а заявление о признании гражданина банкротом было подано ранее чем через год после совершения данной сделки, то в соответствии с п. 1 ст. 61.2 ФЗ № 127 данная сделка может быть признана арбитражным судом недействительной.

Или если сделка была совершена должником в отношении заинтересованного лица, (например, мамы, мужа или детей), но при этом он продолжил пользоваться данным имуществом, то очевидно, что данного рода обстоятельства будут рассматриваться арбитражным судом при признании сделки недействительной.

Все, что было изъято у должника по сделке, признанной недействительной, подлежит возврату в конкурсную массу.

Хочется подчеркнуть тот факт, что если сделка не отвечает признакам подозрительности либо сделка не была совершена с предпочтением, то она оспорена не будет.

Мифы о правовых последствиях

1. Банкрот никогда не сможет выехать за пределы России

Действительно, в силу п. 3 ст. 213.24 ФЗ № 127 в случае признания гражданина банкротом арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации. При этом временное ограничение права на выезд из России действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.

Обычно судом учитывается наличие надлежащих доказательств, подтверждающих, что отсутствие ограничения права на выезд из РФ может затруднить или сделать невозможным проведение процедуры банкротства должника либо причинить значительный ущерб кредиторам. Также учитываются доказательства невозможности дальнейшего выявления имущества должника.

Простыми словами — ограничение выезда из страны возможно лишь при наличии достаточных оснований и лишь на период процедуры банкротства. То есть если ограничение и будет вынесено, то после завершения процедуры и списания всех долгов гражданин сможет беспрепятственно выезжать за пределы страны.

2.      После прохождения процедуры банкротства не примут на хорошую работу

На самом деле прохождение процедуры банкротства гражданином никак не влияет на его дальнейшую трудовую деятельность. По словам моих доверителей, работодатели скорее позитивно либо нейтрально относятся к данному вопросу, поскольку гражданин в данный момент не имеет финансовых трудностей, а значит, будет более ответственно относиться к осуществлению своих профессиональных обязанностей.

Также доверители отмечают улучшение их финансового положения после прохождения процедуры банкротства в связи с изменением мышления, повышением уровня финансовой грамотности, стремлением изменить свое будущее.

В этой статье я описала лишь некоторые мифы о процедуре банкротства. Чаще всего страхи, связанные с банкротством, основаны на недостаточной информированности относительно основных этапов и нюансов процедуры. Неоценимым вкладом в снижение уровня тревожности граждан является качественное оказание юридических услуг. Ведь именно высокий профессионализм юристов и арбитражных управляющих, их ответственное отношение к осуществлению профессиональных обязанностей делают из, казалось бы, «страшного и постыдного» банкротства процедуру, которая освобождает.

Сыраева Ольга Александровна  юрист, управляющий партнер   финансово-правового центра «Свободная жизнь»   г. Новосибирск.

Нет КонсультантПлюс? Наши специалисты подберут индивидуальный комплект для решения ваших профессиональных задач. 

*Предложение действительно для юридических лиц, зарегистрированных в регионах: Москва и Московская область, Саратовская область, Омская область, Новосибирская область, Республика Алтай и Алтайский край, Томская область, Красноярский край.